zaterdag 30 januari 2016

twijfels...

Zo nu en dan zijn er echt hard aan het twijfelen of de wel de goede keuze maken om een woning te kopen in duitsland.

Als wij een woning zouden willen kopen in Nederland hadden we er zelfs al een tijd kunnen wonen.
we zitten echt in dubio of de wel echt de overstap naar Duitsland moeten maken of dat we hier vlakbij onze beide banen gaan wonen.

We hebben namelijk een woning gezien op een paar kilometer vanaf onze werk. Er is vlakbij de woning een treinstation, dus mijn en vriend zijn reistijd zal dagelijks worden verkort.
voor vriend zal het zo 15 minuten duren voordat hij vanaf deze woning op zijn werk is met de auto en ik zal er met de trein een half uur over doen. Het nadeel een kleine woning en een hoge vraagprijs 220000 euro.
Daarnaast hebben we een zeer mooie woning bezichtigd in duitsland met veel ruimte, de basis van de woning is zeer goed, maar er moeten nog wat kleine dingetjes worden aangepast. Deze woning heeft wat grond erbij en staat in een dorp waar wel alle voorzieningen dichtbij zijn. Vanaf deze woning zal vriend een half uur moeten rijden enkele reis (vanaf onze woning nu moet hij 45 minuten enkele reis rijden maar zijn werk). Ikzelf moet nu zo'n 1,5 uur rijden met de trein en bus enkele reis en verwacht vanaf de woning in duitsland dezelfde hoeveelheid tijd enkele reis kwijt te zijn.
Daarnaast zal ons woongenot dan wel groter zijn. En dat alles voor de vraagprijs van 165000.
Voor de bank maakt het echt niet uit. Wij willen graag een hypotheek bij onze bank in Nederland omdat we deze linear kunnen aflossen en dat kan in duitsland niet.

Nog even een update over de andere woning die de hebben bekeken, waar de huurder inzat :
Wij hebben de makelaar vorig jaar december laten weten wat onze voorwaarden waren voor het kopen van deze woning, en tot op heden nog helemaal geen reactie terug gekregen, dus heb ik vandaag de makelaar laten weten dat het niet doorgaat en dat er inmiddels een andere woning hebben gevonden.

We gaan er nog maar eens een nachtje over slapen

zaterdag 23 januari 2016

bezuinigen en luxe?

Ook als je bezuinigd kun je af en toe eens genieten van wat luxe....


Vooral ook als je weet dat het Faitrade rozen zijn..


 En ik geniet nog het meeste van de prijs. ....
€0,99!!!

maandag 11 januari 2016

besparingen in het nieuwe jaar

Voordat het nieuwe jaar begon,  hadden we al een aantal besparingen doorgezet.

Wij gaan maandelijks minder betalen aan de zorgverzekering. Wij betaalde afgelopen jaar 250 euro voor ons twee per maand, wij hebben dan geen extra eigen risico, beide een tandartsverzekering en we zijn beide aanvullend verzekerd, vriend speciaal voor veel behandelingen bij de fysio en ik voor veel verschillende dingen, en dan is dit niet voor mij, maar vooral voor de extra zorg die zoon nodig heeft/had.
Wij zijn bij dezelfde zorgverzekeraar gebleven, wij zijn hier al jaren en het bevalt ons zeer goed. Wij hebben nu weer beide geen extra eigen risico, een tandartsverzekering en vriend is weer speciaal verzekerd voor de fysio en ik heb eigenlijk alle overbodige aanvullende verzekeringen eraf gegooid. Waaronder de gezinsplanning, wij, nou ja ik dan, zijn niet van plan om dit jaar te gaan bevallen en de anticonceptie kost me maar jaarlijks 40 euro, terwijl de verzekering het dubbele kost. Wij betalen nu voor ons beide 227 euro per maand, toch een kleine besparing van 23 euro per maand.

Daarnaast hebben we onze basis lidmaatschap van de wegenbond opgezegd, het magazine kunnen we ook best missen... en de korting op uitjes maakten we toch al geen gebruik van....besparing van 16 euro per jaar.

Daarnaast gaan we minder betalen voor onze energie door de overstap die we hebben gedaan, we gaan van 160 euro per maand naar 150 euro (wij waren ingeschat op 130 euro, maar betalen liever iets meer om maar niet te hoeven bijbetalen). Toch ook een besparing van 10 euro per maand. We zullen deze maand nog wel onze jaarafrekening krijgen en daarnaast ook nog een slotafrekening, dus ga ik er deze maand nog vanuit dat we 160 euro betalen en vanaf februari 150 euro.

Vriend heeft nu nog een mobiel abonnement, die hij bijna 2 jaar geleden is aangegaan, we betalen hier nu maandelijks 45 euro voor. Per februari is hij overgestapt op een sim only abonnement die maandelijks opzegbaar is maar waar hij meer belminuten en mb voor heeft. Hij betaald maandelijks 11 euro. Een besparing van 35 euro per maand. Hij heeft wel een nieuw mobiel aangeschaft want de oud viel echt van ellende uit elkaar. Kosten hiervan waren 100 euro.

Zo hebben we toch een besparing van:

zorgverzekering 12 x 23 euro = 276 euro - 40 euro voor anticonceptie   = 236 euro
wegenbond                                                                                 = 16 euro
energie 11x 10 euro                                                                      = 110 euro
mobiele telefoon 11x 35 euro =385 euro-100 aanschaf telefoon            = 285 euro
------------------------------------------------------------------------------------------
totale besparing van de vaste lasten                                          647 euro over het hele jaar

dinsdag 5 januari 2016

code rood/violet

Vandaag geldt voor dit gedeelte van het land code rood. Zelfs op internet hadden ze het over code violet: levensgevaarlijk weer.....

Ikzelf had vandaag een dagje vrij genomen, doordat het de afgelopen periode zo warm was geweest wilde ik de tuin nog even winterklaar maken, en dat kan immers beter als zoon naar school is..
Vanmorgen om half 7 het eerste whatsappje, vanwege het weer was de school van zoon gesloten. Bij het openen van het internet vlogen de berichten over het weer en de vele ongevallen om je oren. Bedrijf na bedrijf en school na school bleef dicht... Bussen en treinen reden niet en de wereld was voor even stil.

Vriend moest wel werken (het bedrijf waar hij immers werkt, is 24/7 per dag productief en dat het jaar rond. Hij is vanmiddag rustig vertrokken in jawel, onze nieuwe auto. Wat is het dan heerlijk om geld achter de hand te hebben en dat je in zulke situaties een " ding" gelijk kunt vervangen.

Toch mezelf maar even buiten wagen, bij de eerste stap belandde ik al op mijn billen...
je kon echt waar schaatsen op de weg, zo verschrikkelijk glad.
Alles zat onder het ijs, de muren, kozijnen, ijsbloemen op de ramen, zelfs de autodeuren konden niet open.

Zoon heeft de hele middag op de weg voor het huis geschaatst samen met andere kinderen uit de buurt, af en toe kwamen er mama's warme chocomelk en warme knakworstjes brengen. Zoon ligt nu uitgeteld op de bank.

We zijn benieuwd of we morgen weer een vrije dag hebben..




zondag 3 januari 2016

anders dan gedacht...

En dan heb je een mooie financiële planning gemaakt. En dan loopt het altijd anders dan gepland.
Eigenlijk zijn we al een tijdje toe aan een andere auto, deze auto rijdt nog en brengt ons overal heen waar we moeten,  maar de laatste tijd werd het onderhoud duurder en de auto werd ouder en ouder. Toch besloten we om geen nieuwere tweedehandsje te nemen omdat we wilden wachten tot we in Duitsland wonen zodat we niet zouden zitten met invoeren ed.
Het lot gooit soms roet in het eten......
Het heeft hier vannacht verschrikkelijk gevroren, vriend had morgendienst dus moest om 6 uur vanmorgen naar zijn werk. Helaas is hij daar nooit aangekomen...
bij het zachtjes nemen van een bocht is de auto in een slib gekomen en over de kop geslagen en in de sloot beland....
ambulance erbij en politie, God zij dank heeft vriend helemaal niks, maar de auto is nu wel echt helemaal total loss. Gelukkig is het maar een stukje blik en hebben we de financiële middelen om gelijk weer een andere ervoor terug te kopen.

Zo dat was even schrikken zo op zondagmorgen 6 uur..

doelen voor 2016

Omdat wij toch wel onze grootste droom dit jaar willen laten uitkomen: een eigen koophuis in Duitsland, gaan we  dit jaar flink aan de bak om zelf geld bijeen te sparen.

Wij hebben de keuze uit 2 verschillende banken die ons beide een hypotheek kunnen geven, toch willen wij ook eigen geld meebrengen. Op dit moment staat er voldoende op onze spaarrekening om de extra kosten te dragen: de makelaarsprovisie, de notariskosten en de overdrachtsbelasting.
Maar alles wat we nog kunnen sparen hoeven we minder te lenen bij de bank en alvast een potje als verhuisbudget is ook nooit weg.

Concreet betekend dit dat we dit jaar 10.000 euro willen sparen voor inleg in de hypotheek en 2000 euro als verhuisbudget. Dan moeten we minimaal 1000 euro per maand sparen. Verderop deze maand geef ik jullie inzicht in onze inkomsten en uitgaves.

Wij gaan dit jaar echt in de bespaarmodus, hoe we dat gaan doen lees je het aankomende jaar vast wel.
Maar hier alvast wat voorwerk:
  • onze uitgaves gaan we weer streng bijhouden, dit helpt mij om beter inzicht te krijgen.
  • we gaan ons boodschappenbudget naar beneden bijstellen, voor boodschappen en persoonlijke verzorging reken ik 75 euro per week.
  • verzekeringen en abonnementen omzetten naar een goedkopere variant.
  • vriend en ik hebben onszelf als doel gezet om het hele jaar geen nieuwe kleding te kopen, en voor zoon het minimale te kopen, hij heeft nog erg veel kleding in zijn kast liggen die een of twee maten groter zijn dan de maat die hij nu heeft. Dus verwacht ik weinig uitgaves voor kleding dit jaar te doen.
  • wij gaan minder op vakantie, vorig jaar zijn we maar liefst 6x op vakantie geweest. We zijn een aantal keer in Frankrijk geweest en een aantal keer in Disneyland (we hadden jaarkaarten) en we zijn een paar weken op vliegvakantie naar Turkije geweest. Dit jaar willen we 1x in de zomer weggaan en dan met de auto een huisje huren oid, de plannen hiervoor zijn nog niet heel concreet (ook omdat we nog niet weten of we vrij kunnen krijgen).
  • Ik wil onze huidige voorraad opmaken, we hebben nog erg veel etenswaren in de kasten staan en ook in de vriezer, deze moeten ook op. 
  • ook wil ik weer wat vaker gerechten zelf gaan maken
  • ik wil weer wat extra inkomsten bij elkaar sparen door weer wat actiever te worden met de klikprogramma's Qassa en Euroclix. Momenteel heb ik er weinig tijd voor en staat mijn saldo daar bedroevend laag.
  • ik wil weer meer gaan opruimen en gaan verkopen via marktplaats en ook via wat facebookgroepen.
  • Ook willen we proberen wat extra te gaan werken, ze vragen vriend vaak om een extra dag te werken of wat uurtjes te gaan overwerken. Dit zetten we dan gelijk door naar de spaarrekening. Ik werk meestal 24 uur, maar regelmatig bieden collega's diensten aan in ruil voor wat vrije uren, ik had hier nooit oog voor maar ook ik ga proberen om wat vaker wat uren over te nemen.
Ik zal regelmatig over de vorderingen gaan schrijven

zaterdag 2 januari 2016

huis met een staartje...

Allereerst voor iedereen nog een gelukkig nieuwjaar..
Voor iedereen betekend dit een nieuw jaar en ook nieuwe kansen, zo ook voor ons...

Op 28 december kregen we maar liefst van 2 banken te horen dat ze ons voor de desbetreffende Duitse woning  een hypotheek kunnen geven. 
Zowel onze eigen Nederlandse bank als ook een bekende Duitse bank willen ons het volledige bedrag lenen.

Wijzelf zitten nog heel erg te dubben bij welke bank we de hypotheek gaan afsluiten.
Bij beide banken nemen we een annuïteiten hypotheek Met het enige verschil dat we in Nederland 30 jaar lang ongeveer 700 euro gaan betalen en als we extra willen gaan aflossen dat ons maandbedrag naar beneden zou gaan.
In Duitsland zouden we hem aangaan voor 27 jaar en dan de eerste 10 jaar  bijna 1000 euro per maand gaan betalen en daarna ongeveer 700 euro per maand en als we extra gaan aflossen we dit niet gaan merken in onze maandlast, maar dat de looptijd hiermee korter word...

Ik heb de HRA niet meegenomen in deze bedragen, omdat we dit echt als extra zien

Aan de ene kant zou het te gek zijn om na 20 jaar te kunnen zeggen dat we hypotheekvrij zijn, maar we kunnen natuurlijk niet in de toekomst kijken..
Ik ben nu 30 en we hebben een zoon van 7 maar we hebben wel een wens voor een tweede kindje. Ik werk nu 3 dagen in de week, maar voor hoelang nog?
En kunnen we dan de eerste 10 jaar die bijna 1000 euro per maand betalen, en daarna 700 euro per maand?

We sparen nu zo'n 7500 tot 10000 per jaar, en dit kan omdat ik werk. We zouden dit geld kunnen gebruiken als extra aflossing en daarmee ons maandbedrag naar beneden kunnen brengen, dan zijn we niet verplicht om maandelijks een hoog bedrag te moeten betalen.

Het negatieve van onze nederlandse bank is dat we voor de koop van de woning kosten zouden moeten maken.
Wij zouden een taxatierapport moeten laten maken en advieskosten moeten we betalen.
Terwijl dit bij een Duitse hypotheek al in de hypotheek verwerkt zit..

Ons hart gaat toch uit naar een hypotheek bij onze eigen Nederlandse bank, wat zouden jullie doen?

Vooralsnog hoeven we nog niet te kiezen, want na alle ervaringen en tips  van welwillende lezers en vrienden en nadat we zelf hebben geïnformeerd bij de gemeente hebben we de verkopende partij laten weten dat we het huis willen kopen voor de vraagprijs, maar dat we als voorwaarde hebben dat het huis leeg moet zijn voordat we het koopcontract tekenen.

De makelaar geeft aan dat het allemaal niet zo moeilijk is om de huurster uit de woning te zetten nadat we het hebben gekocht, maar wij delen deze mening niet, en zelfs de Duitse bank heeft ons geadviseerd het niet te kopen als de huurster er nog inzit.

Wij hebben 3 dagen geleden de makelaar dit laten weten, dus we wachten het af...